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房贷提前还款的技巧?银行人不会告诉你

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小学一年级

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发表于 2018-8-10 17:11:39 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 情深是gas个 于 2018-8-10 21:13 编辑

通过住房按揭贷款买房是很多人购买住房的常用的方式和方法。贷款还款方式有两种:等额本金法和等额本息法。
为了回答你的问题,我们先看看等额本息法的内容
首先、等额本息还款方式就是借款人每月按相等的金额偿还贷款本息。
等额本息计算公式:
每月还本付息金额=[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]
每月利息=剩余本金x贷款月利率
还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 - 1】-贷款额
还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 - 1】
等额本息的特点是每月的还款额相等,从本质上来说是每个月还款中本金所占比例逐月递增,每月还款中利息所占比例逐月递减,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。主要是还款压力比较平均,考虑了还款人的还款压力。
因此,你如果要提前还款,还的款当然是已经还本付息后的本金,提前归还本金后,剩下的本金利息要重新计算。
其次,如果你有提前还款的计划,最好贷款时选择等额本金
等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将贷款的本金平均分摊到每个月,每个月还款的本金完全是相同的,但是利息是根据你占用的贷款金额不同计算的。
等额本金计算公式:
每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率
每月本金=总本金/还款月数
每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率
还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2
还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额
等额本金的特点 :每个月要还款的本金是一样的,但是利息不同,所以,这种还款方式每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态;相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
从提前还款的角度看,等额本息还款方式前面还款时本金少、利息多,提前还款时等于后面要还的本金比较多,所以提前还款时比较吃亏。
所以,对你有两条建议:
一是你如果有提前还款的需要或者可能,一定要采用等额本金的还款方式,虽然前面还款压力大但是你提前还款时会少受损失
二是你如果前面的还款来源不是非常紧张的话,要求银行采用等额本金的还款方式,因为这样的还款方式整体利息支付比较少,贷款成本比较低。
两种方式的区别是显而易见的,但是银行不会告诉你这些,银行一般会给你推荐等额本息的还款方式,如果你坚持要求用等额本金的还款方式,你可以提出要求和申请。
可以去百度借条侠了解一下

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发表于 2018-8-10 18:06:33 | 显示全部楼层
等额本息还的总利息少点儿,等额本金开始还的款少点儿,如果资金压力不大,建议等额本息,如果资金压力比较大,还是建议等额本金
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