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互金协会下发119条P2P自查清单,财猫网合规情况最全解析

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发表于 2018-9-3 16:57:08 | 显示全部楼层 |阅读模式
8月29日,中国互联网金融协会下发了《P2P网络借贷会员机构自查自纠问题清单》,《自查清单》共有119条,其中为网贷平台明确划定了跑道和规则,也明确了平台自查的时限,时间紧迫、责任重大,这是每个平台都要面临的考验。
  此前,全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发了《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》,清单内容共涉108条,此次发布的119条与108条相比,内容总体一致,部分条款互金协会再次细化,增设了新的规定。
  对于挺过此次行业风波的平台而言,综合实力和抗风险能力固然值得肯定,但是对于未来更不能懈怠。因为监管政策愈发清晰和严厉,并开始逐步落地,等待这些平台的将是一场真正事关发展存续的“大考”。针对自查清单中所列举的重要检查内容,结合财猫网自身合规情况,来做一个最全梳理:
  1、是否严格定义为信息中介、是否坚持小额分散原则?
  《通知》要求网贷机构合规经营,回归信息中介本质定位。财猫网从2013年成立至今,一直积极拥抱监管、高度自律,严守信息中介机构的角色定位,坚持小额分散经营原则,通过分散出借降低用户风险,保障用户权益。
  2、是否纳入网贷风险专项整治名单?
  《通知》写明,“针对已经纳入各省(区、市、计划单列市)网贷风险专项整治名单的网贷机构开展检查,做到机构与业务检查全覆盖。”如果没有进入专项整治名单,接受检查的机会都没有,更别提备案。财猫网早在监管政策出台时,就定期向北京市金融局汇报整改过程,并每月提交整改进度。另外,财猫网已经取得北京盈科律师事务所出具的《合规评估报告》、会计事务所出具的《专项审计报告》,备案工作正在已经逐步进行中。
  3、是否按规定开展客户资金存管?
  《检查清单》要求平台必须完成银行存管,资金存管银行必须通过测评。财猫网与廊坊银行签订资金存管协议,由存管银行对资金进行管理与监督,资金交易均由用户授权银行来操作执行,平台不触碰用户资金,做到了用户资金和平台自身资金的分账管理。
  4、是否按要求加强信息披露管理?
  《检查清单》对信息披露要求非常严格。财猫网按照披露指引,设立了信息披露专栏,对平台各方面的信息和监管合规项目都进行了详细披露,而且定期向北京市金融办报送平台经营数据和相关材料。
  5、是否违反信息安全保障相关管理要求?
  财猫网按照监管政策,构筑网络安全防护系统,目前已获得由公安部门颁发的国家信息安全系统安全等级保护三级认证。三级等保证书测评要求十分严格,也是监管单位检验平台是否通过备案验收的重要参考条件。
  6、是否取得ICP经营许可证?
  互联网金融经营性网站必须办理ICP证,由各地通信管理部门核发。财猫网于2016年就获得了ICP经营许可证,并与2018年重新更换新证书,财猫网在合法合规经营的道路上更进了一步。
  7、是否对出借人进行风险提示?
  财猫网非常重视投资人风险教育,开设的有投资人风险教育大讲堂,在平台新闻中、产品页面等多处都提示有出借风险,并且还开启直播方式,一方面为投资人解答各种疑问,一方面提醒投资人要注意的问题。财猫官网还上线了“网贷情报站”版块,解读最新的资讯政策,让投资人实时了解行业动态,更好的为投资人服务。
  8、电子签名、数字认证是否符合规定?
  电子签章及合同存证是网贷行业备案的必备条件。财猫网上线了电子签章系统,投资人能够更加便捷的下载查看合同,随时进行合同有效性验证,更加切实、有效的保障了投资人的合法权益         
                       
  财猫网自查工作小组负责人表示,监管政策是逐渐成熟和明朗的,五年多的合规准备工作,现如今终于要接受真正的考验。财猫网有信心早日通过自律检查,争取首批拿到备案,做行业合规发展的标杆,和更多优质平台一起推进整个网贷行业朝着更加合规、稳定、健康的方向迈进。

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