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你的征信是什么“颜色”?居然会影响贷款!

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发表于 2018-12-28 16:54:47 | 显示全部楼层 |阅读模式
征信也会分颜色?
没错,这里的颜色并不是指征信报告纸张的颜色,而是属性类型的颜色。不同“颜色”代表本人不同的征信属性。这种属性能直接影响到申请人在金融机构的贷款额度。根据属性分类,一般征信有这5类:
timg.jpg

白色

“白色”征信是指没有任何金融记录,俗称“白户”。
虽然个人征信报告上看似没有任何贷款和信用卡办理(及使用)记录,但这并不代表征信记录良好。因为贷款时第一参考要素就是申请人的征信报告,如果金融机构没有在征信报告上获得申请人的参考数据,那么便无法判断其用(贷)款、用(信用)卡的风险。这也侧面增加了金融机构拒绝的可能性。

不过随着百行征信和央行征信系统的更新,征信白户可以从其他渠道提供自己信用良好的证明:例如芝麻信用分、腾讯信用分等。

结论:如果你的征信很“白”,建议申请一张信用卡,正常刷卡和还款,累积信用。以备不时之需。

灰色

征信报告是有“灰名单”的。
灰名单介于征信小白和黑名单之间,到底是什么造成的呢?如今手机贷款APP或是网贷平台,多数会利于大数据来做风控,实力和平台大的公司会自己做第三方征信作为数据参考,例支付宝的芝麻信用、考拉征信、京东金融的小白分等等。灰名单一般都是通过大数据风控采集产生,也跟你的互联网使用习惯有非常大的关系。

而“灰名单”则以以往的敏感行为判定申请人是否有失约的风险,这一部分的人还款意愿较低,网贷(小额)公司为了控制不良率,加大审核力度,风控严格的公司更会秒拒申请。

结论:少碰网贷,正常借款。

黑色

征信“黑名单”也就是100%拒贷者。

通常,征信黑名单是指个人贷款或信用卡出现连续3个月以上不恶意欠款的人。

这个黑名单在个人征信上是不显示的,个人征信只显示1、2、3这样的数字,数字越大,逾期程度越严重。

除了贷款和信用卡逾期之外,对外担保不还款、经济纠纷未结案、水电费逾期、账户被冻结高危行业等,都会被金融机构列入黑名单范畴。

结论:进入了黑名单不要怕,补救有办法。首先一点点把欠款还上。因为征信黑名单已经不只是影响你在金融机构贷款那么简单了。还会在社会上有各种限制,限制出行、限制高消费……只要努力,一定出头!

花色

征信怎样才会变成“花色”?

由于网贷、手机贷款业务越来越方便,需要钱的用户只需要在手机点几下便能贷到款。这种方便同时也是把双刃刀。让很多人在短时间内多次申请,导致查询字次数过多,记录就越多,征信也就越“花”。

结论:不要手贱,管住手,别乱点。

亮色

完美地让人眼前一亮的“颜色”,就一个好征信。


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